近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》）。其中提到，從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。

客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。《辦法》自2025年8月1日起施行。

央行：8月1日起，現(xiàn)金買黃金超10萬元需上報(bào)

日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》。其中提到，從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《辦法》規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。

《辦法》提到，客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告具體報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心另行規(guī)定。

從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)保密。可疑交易報(bào)告具體報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心另行規(guī)定。

從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。

從業(yè)機(jī)構(gòu)可以紙質(zhì)或者電子方式完整、準(zhǔn)確保存客戶身份資料及交易記錄。保存方式和管理機(jī)制應(yīng)當(dāng)確保能夠重現(xiàn)和追溯相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，便于反洗錢工作開展，以及反洗錢監(jiān)督管理和反洗錢調(diào)查。

世行報(bào)告：繼續(xù)看好貴金屬的后市表現(xiàn)

本周二，國(guó)際黃金期貨價(jià)格大幅上漲逾1%，因?yàn)樵诿绹?guó)參議院通過特朗普提出的“大而美”稅收與支出法案后，投資者紛紛尋求避險(xiǎn)資產(chǎn)。

分析人士預(yù)計(jì)，該法案將使美國(guó)未來十年的財(cái)政赤字增加逾3萬億美元。周二，紐約商品交易所7月交割的即期黃金期貨收盤上漲1.3%，至每盎司3336.70美元；7月即期白銀期貨收盤上漲0.6%，至每盎司36.082美元。

在最新的報(bào)告中，世界銀行分析師團(tuán)隊(duì)繼續(xù)看好貴金屬的后市表現(xiàn)，預(yù)期未來18個(gè)月內(nèi)黃金價(jià)格前景偏向上行，而白銀及鉑金價(jià)格則將在2026年之前延續(xù)近期的強(qiáng)勢(shì)。

世界銀行預(yù)測(cè)部門高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Jeetendra Khadan和研究員Kaltrina Temaj表示，貴金屬價(jià)格在2025年上半年飆升至歷史高位。此次上漲由黃金引領(lǐng)，在地緣政治緊張局勢(shì)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)不確定性加劇的背景下，黃金價(jià)格在6月中旬逼近歷史高點(diǎn)。2025年上半年，金價(jià)已上漲了近25%。

世界銀行的分析師指出，近期金價(jià)上漲的動(dòng)力仍源于政策不確定性加劇和地緣政治緊張局勢(shì)加劇。這一避險(xiǎn)情緒導(dǎo)致2025年第一季度黃金交易所交易基金（ETF）流入量大幅回升，將投資需求推高至2022年以來的最高水平。此外，央行的購(gòu)買行為繼續(xù)為黃金需求提供支持，體現(xiàn)了各國(guó)央行的儲(chǔ)備管理策略。與此同時(shí)，白銀和鉑金價(jià)格上半年也出現(xiàn)強(qiáng)勁上漲，分析師們預(yù)計(jì)其價(jià)格將在2025年和2026年保持高位。

世界銀行的分析師預(yù)測(cè)，2025年金價(jià)將同比上漲約35%，隨著一些普遍存在的不確定性開始消退，2026年金價(jià)將小幅回落。盡管如此，預(yù)計(jì)到2025—2026年，金價(jià)仍將遠(yuǎn)高于歷史平均水平，比2015—2019年的平均水平高出約150%。

校對(duì)：呂久彪